Trang này giúp bạn nhìn rõ: mỗi tháng trả bao nhiêu, tổng phải trả,
và “0%” có thể vẫn tốn thêm vì phí chuyển đổi / phí dịch vụ.
Nội dung mang tính tham khảo – hãy đối chiếu bằng hợp đồng/bảng trả góp thực tế của bạn.
Chị Hà mua điện thoại 20.000.000đ. Thấy banner “trả góp 0%” nên gật đầu ngay.
Về nhà, chị mới biết có phí chuyển đổi 3% (tức 600.000đ).
“0%” là không tính lãi – nhưng không có nghĩa là không tốn thêm.
Thông thường, “0%” nghĩa là không tính lãi suất.
Nhưng bạn có thể vẫn phải trả thêm vì:
Phí chuyển đổi (conversion fee): thu một lần ngay lúc mua hoặc cộng vào kỳ đầu
Phí quản lý / phí dịch vụ (một số chương trình)
Bảo hiểm (tuỳ đơn vị và tuỳ gói)
Phí phạt nếu tất toán sớm hoặc chậm thanh toán
Câu hỏi “chốt hạ” cần hỏi
“Tổng tiền em phải trả (gốc + lãi + mọi loại phí) trong 12 tháng là bao nhiêu?
Cho em xem bảng chi tiết từng tháng được không?”
2) Tính nhanh (nhập số để xem ngay)
Bạn nhập giá, kỳ hạn, phí chuyển đổi và lãi suất (nếu là trả góp thường).
Trang sẽ tạo 2 bảng chi tiết 12 tháng để so sánh.
Mặc định: “0% + phí 3%” và “trả góp thường lãi 2%/tháng – dư nợ giảm dần”.
Tóm tắt: Trả góp 0% (có phí)
Tổng trả: —
Phí chuyển đổi: —
Trung bình /tháng (chưa tính phí thu đầu): —
Tóm tắt: Trả góp thường (có lãi)
Tổng trả: —
Tổng lãi (ước tính): —
Trung bình /tháng: —
3) Bảng chi tiết theo tháng (đầy đủ)
Bảng được tạo theo 2 kịch bản:
(A) 0% + phí chuyển đổi và (B) trả góp thường có lãi.
Bạn có thể thay số ở phần “Tính nhanh” phía trên để xem lại.
A) Trả góp 0% (có phí chuyển đổi)
Kỳ
Gốc
Lãi
Phí
Tổng trả
Dư nợ
Ghi chú
B) Trả góp bình thường (có lãi – dư nợ giảm dần)
Tháng
Gốc
Lãi
Tổng trả
Dư nợ
Ghi chú
* Bảng minh hoạ theo cách phổ biến để dễ hiểu. Thực tế có thể khác do ngày chốt sao kê, làm tròn, phí theo chương trình, hoặc tính lãi khác.
4) Kết luận nhanh: chọn cái nào?
Gợi ý cực nhanh:
• Nếu “0%” chỉ thu phí chuyển đổi thấp và không kèm phí ẩn → thường rẻ hơn.
• Nếu trả góp thường lãi cao → tổng tiền đội lên nhanh, nhưng đôi khi minh bạch hơn về cách tính.
• Điều quan trọng nhất: đòi bảng chi tiết và hỏi tổng phải trả.
Cảnh báo “hay dính”
Phí chuyển đổi được “nói nhỏ” hoặc cộng vào kỳ đầu → tháng đầu trả cao bất ngờ
Phí tất toán sớm: bạn định trả nhanh để giảm chi phí nhưng lại bị phạt
Chậm vài ngày có thể bị tính phí/ lãi phạt
5) Checklist 10 câu hỏi trước khi bấm “xác nhận”
Tổng phải trả (gốc + lãi + mọi loại phí) là bao nhiêu?
Phí chuyển đổi bao nhiêu (% hoặc tiền)? Thu kỳ đầu hay thu ngay?
Có phí quản lý/phí dịch vụ theo tháng không?
Trả trước hạn/tất toán sớm có bị phạt không? Phạt bao nhiêu?
Chậm thanh toán 1–3 ngày tính phí thế nào?
“0%” áp dụng thẻ/ngân hàng nào? Có điều kiện tối thiểu giá trị đơn không?
Có yêu cầu mua bảo hiểm kèm theo không? Bắt buộc hay tự nguyện?
Có được nhận bảng chi tiết từng tháng trước khi ký không?
Ngày chốt sao kê là ngày nào? (ảnh hưởng tháng trả đầu)
Nếu hủy đơn/đổi trả, phí có được hoàn không?
6) FAQ (câu hỏi hay gặp)
1) “0%” có phải lúc nào cũng rẻ hơn?
Không chắc. Nếu phí chuyển đổi cao hoặc có thêm phí/điều kiện kèm theo, tổng tiền có thể gần bằng hoặc cao hơn trả góp thường.
2) Sao tháng đầu trả “cao bất thường”?
Thường do phí chuyển đổi bị cộng kỳ đầu, hoặc do cách tính theo ngày chốt sao kê.
3) Có nên tất toán sớm?
Nếu hợp đồng có phí phạt trả trước hạn, hãy tính xem “phí phạt” có ăn hết lợi ích giảm lãi không.
Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn tài chính cá nhân. Hãy đối chiếu hợp đồng/bảng trả góp thực tế.
